Un auto-entrepreneur, appelé aussi un microentrepreneur, est un TNS ou un travailleur indépendant. Il bénéficie d’un régime fiscal et social simplifié pour exercer une activité professionnelle à titre principal ou occasionnel.
Son chiffre d’affaires doit être inférieur à 77 700 € avec des prestations de services et 188 700 € avec la vente de marchandises ou d’objets. Un auto-entrepreneur exerce une activité artisanale, commerciale ou libérale dans des secteurs très variés comme le BTP, la santé, le conseil, l’immobilier, la finance. À l’instar des autres statuts de travailleurs, il s’expose à des risques et à des sinistres pour lesquels il est conseillé, voire obligatoire de s’assurer. Un incendie, un vol ou un préjudice envers un tiers entraînent de lourdes conséquences financières. L’assurance MRP auto-entrepreneur est une solution pour garantir la pérennité de son activité. Faisons le point sur ses spécificités et sur nos conseils pour obtenir des devis.
À quoi sert une assurance MRP auto-entrepreneur ?
Une assurance MRP auto-entrepreneur est un pack multigaranties destiné à couvrir plusieurs risques au sein d’un unique contrat. En fonction des spécificités de son métier, l’auto-entrepreneur compose à la carte son contrat en choisissant les garanties et les options utiles à sa protection. Une assurance MRP auto-entrepreneur garantit entre autres :
- Le patrimoine mobilier et immobilier.
- La perte d’exploitation.
- Les responsabilités.
Une protection juridique, une garantie du matériel informatique, des services d’assistance et toute autre prestation peuvent être ajoutés au gré des besoins du professionnel. La multirisque est un contrat flexible, économique et personnalisable. En contrepartie d’une prime annuelle ou mensuelle, l’assureur indemnise la plupart des dommages. Chaque garantie est assortie d’un plafond d’indemnisation, d’une franchise et d’exclusions. Ces modalités figurent dans les conditions générales de vente.
1 – Une MRP auto-entrepreneur couvre les responsabilités
Une assurance MRP auto-entrepreneur comprend souvent de base une RC Pro ou responsabilité civile professionnelle. Cette garantie protège l’auto-entrepreneur en cas de dommages matériels, corporels et immatériels occasionnés à un tiers dans le cadre de l’activité. Le tiers peut être un client, un fournisseur et toute personne lambda victime d’un préjudice lors de la vente ou de la réalisation directe d’une prestation. Pour rappel, la responsabilité civile est une notion juridique mentionnée dans le Code civil. Elle implique à tout responsable d’un dommage envers autrui de le réparer. Grâce à la RC Pro, l’auto-entrepreneur se prémunit des conséquences financières de dommages-intérêts souvent élevés.
2 – Une MRP auto-entrepreneur protège les biens
L’assurance MRP auto-entrepreneur comporte également, si nécessaire, une garantie des locaux et des biens. Elle couvre les dommages matériels affectant l’espace de travail, les équipements, le mobilier, le stock et les matières premières. Selon les contrats, la garantie indemnise l’auto-entrepreneur après la survenue :
- d’un bris de glace ;
- d’un vol ;
- d’une explosion ;
- d’un incendie ;
- d’un dégât des eaux, etc.
Pour être indemnisé correctement, il convient de mentionner la valeur des biens lors de la souscription du contrat. C’est cette valeur qui sert de référence lors du calcul de l’indemnisation qui peut être effectuée en valeur à neuf ou en valeur réelle, déduction faite de la vétusté.
3 – Une MRP auto-entrepreneur garantit une perte de revenus
Enfin, la 3e garantie souvent incluse de base avec une assurance MRP auto-entrepreneur est la garantie perte d’exploitation. Elle couvre financièrement la diminution ou la cessation d’activité après un sinistre. Le temps des réparations, l’auto-entrepreneur peut subir une perte de CA et in fine une baisse de ses revenus. Selon les conditions souscrites, l’assureur peut régler les charges de fonctionnement, les crédits, un local provisoire et assurer tout ou partie des revenus proportionnellement au CA. La garantie perte d’exploitation a pour objectif de replacer l’auto-entrepreneur dans la même situation financière que celle d’avant le sinistre.
L’assurance MRP auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?
L’assurance MRP auto-entrepreneur est facultative. Le professionnel est libre de souscrire un contrat. Pour la pérennité de sa microentreprise et la confiance de ses partenaires, il a tout intérêt à adhérer à cette couverture étendue. Si la MRP n’est pas obligatoire dans sa globalité, par contre quelques garanties le sont pour certaines activités ou professions. C’est le cas :
- De la RC Pro qui est obligatoire pour les métiers réglementés dans les secteurs de la santé, du droit, du transport de personnes, du tourisme, du conseil immobilier ou du conseil en assurance.
- De la garantie des risques locatifs qui est obligatoire pour les auto-entrepreneurs locataires de leur espace de travail.
- De l’assurance au tiers pour les auto-entrepreneurs utilisant un véhicule pour un usage professionnel ou d’une extension de garantie s’ils ont déjà une assurance auto.
- De la garantie décennale pour les professionnels du BTP.
Ainsi, un auto-entrepreneur exerçant une activité de diagnostiqueur immobilier, de chauffeur de VTC ou de courtier en assurances devra a minima souscrire une RC Pro.
Combien coûte une assurance MRP auto-entrepreneur ?
Le coût d’une assurance MRP auto-entrepreneur varie en moyenne de 20 à 60 €/mois. C’est bien davantage lorsqu’une garantie décennale fait partie du pack. Cette seule garantie coûte de 800 à 4 000 €/an selon l’activité et le CA généré. Pour déterminer le montant de la cotisation d’une MRP auto-entrepreneur, les assureurs prennent en compte :
- Le chiffre d’affaires annuel.
- Le type d’activité exercée.
- Les risques professionnels.
- La localisation géographique de l’activité.
- L’expérience et la sinistralité antérieure.
- La nature et la valeur des biens déclarés.
- Les modalités du contrat : garanties, options, niveaux de prise en charge, franchises.
La compagnie d’assurances choisie va également impacter le coût d’une MRP auto-entrepreneur. Les assureurs sont libres de leur tarif, ce qui entraîne parfois des variations de prix du simple au double. Une assurtech spécialisée dans les indépendants avec une offre totalement dématérialisée propose des tarifs plus attractifs qu’un assureur traditionnel. Les distributeurs de MRP rivalisent d’offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients.
Comment obtenir des devis d’assurance MRP auto-entrepreneur ? Nos conseils
Obtenir un devis d’assurance MRP auto-entrepreneur est très simple avec une simulation en ligne sur le site Internet de l’assureur de son choix. Il peut être :
- Une compagnie d’assurances généraliste comme AXA ou Générali.
- Un organisme de mutuelle comme la Macif ou la Matmut.
- Une institution de prévoyance comme AG2R La Mondiale ou Malakoff.
- Un néo-assureur comme Wemind ou Orus.
Ces derniers se sont spécialisés dans l’assurance pour indépendant, freelance et auto-entrepreneur. Néanmoins, plutôt que de solliciter un devis, il est préférable de faire jouer la concurrence pour en obtenir plusieurs en même temps. C’est possible avec un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. L’outil est disponible sur des plateformes de courtage en ligne. Le professionnel remplit un formulaire où il renseigne ses besoins, son profil et ses coordonnées. Après quelques minutes de recherche, le comparateur délivre une sélection de devis d’assurance MRP auto-entrepreneur 100 % personnalisés. Il suffit de les comparer en vérifiant notamment le tarif, les prestations, les exclusions, les délais de carence et les plafonds de remboursement. La souscription du contrat de MRP peut se faire en ligne avec une signature électronique et l’envoi des documents requis par voie numérique.
Pour conclure, l’assurance MRP auto-entrepreneur est un contrat facultatif, mais recommandé pour exercer son activité en toute sérénité. De nombreuses situations présentent des risques comme un produit vendu défectueux ou du matériel endommagé par un incendie. La multirisque professionnelle couvre la plupart des sinistres affectant les biens mobiliers, le patrimoine immobilier, les tiers et les pertes financières. Nos conseils pour dénicher des devis adaptés à son profil et à son activité :
- Faire un point sur les risques supportables financièrement par l’autoentreprise et ceux transférables à un assureur.
- Se renseigner sur les obligations assurantielles légales.
- Évaluer les garanties et le budget de la MRP.
- Utiliser un comparateur en ligne pour trouver des offres.
- Comparer plusieurs devis.
- Souscrire une MRP en ligne pour gagner du temps et faire des économies.
Bon à savoir ! Il existe des contrats d’assurance à très petit tarif, appelés la micro-assurance. Ils se destinent aux microentrepreneurs qui démarrent leur activité, font partie d’un réseau d’aide à la création et ont reçu un financement.