Pour prémunir leur activité professionnelle d’un aléa ou d’un sinistre comme un vol, une inondation, une tempête ou un accident de la route, les entreprises souscrivent des assurances.
Selon le métier exercé, les risques sont plus ou moins importants. Sans la souscription de garanties adaptées obligatoires ou facultatives, ces risques peuvent nuire à la santé financière des entreprises. Parmi les assurances préconisées, se trouve la multirisque professionnelle. Voyons dans cet article les caractéristiques d’un contrat, mais aussi un aperçu de notre TOP 10 des meilleures multirisques professionnelles 2024 avec un comparatif non exhaustif.
Pourquoi souscrire une assurance multirisque professionnelle en 2024 ?
Une multirisque professionnelle, en abrégé une MRP, permet de couvrir au sein d’un unique contrat tous les besoins assurantiels relatifs aux biens et à l’activité de l’entreprise. La multirisque professionnelle regroupe toutes les garanties, services et options utiles à la protection du patrimoine mobilier et immobilier, mais aussi des responsabilités. Toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique, leur chiffre d’affaires, leur effectif ou leur secteur d’activité peuvent souscrire une MRP. Elle s’adresse aux artisans, aux commerçants, aux travailleurs libéraux, aux associations, aux grandes sociétés. En contrepartie d’une cotisation payable au mois, au trimestre ou à l’année, l’assureur indemnise selon les modalités du contrat la plupart des sinistres tels qu’un cambriolage, un dommage à autrui ou une catastrophe naturelle. La MRP sécurise l’activité de l’assuré au quotidien et constitue un gage de confiance et de sérieux à l’égard de ses clients. La multirisque professionnelle est facultative, mais vivement recommandée. Seules sont obligatoires quelques garanties qui composent un contrat comme la RC Pro pour les professions réglementées ou la garantie décennale pour les professions du BTP.
Quel est le TOP 10 des meilleures assurances multirisques professionnelles 2024 ?
Le marché des assurances professionnelles et en particulier celui de la multirisque est très concurrentiel en France surtout depuis l’émergence des néo assureurs. Ces derniers proposent des contrats parfaitement adaptés à tout type de métier et à tout statut juridique de l’entreprise. Pour dénicher une MRP, le professionnel peut se rendre directement sur le site de l’assureur de son choix. Il effectue une simulation gratuite et obtient en quelques minutes une offre tarifaire. Mais le plus rapide reste de faire jouer la concurrence avec un comparateur en ligne. L’outil analyse simultanément des dizaines de propositions pour proposer gratuitement une sélection des meilleurs devis. Afin d’y voir plus clair, nous avons établi un TOP 10 des meilleures multirisques professionnelles 2024. Ce comparatif non exhaustif constitue une première base de recherche.
1 – Multirisque professionnelle AXA
- Pack sur-mesure avec garanties de locaux, marchandises et RC Pro.
- Services d’assistance en option comme la télésurveillance, la gestion d’une crise majeure.
- Tarif sur devis à partir de 300 €/an.
2 – Multirisque professionnelle STELLO
- Plusieurs formules à la carte.
- Tarif sur devis.
3 – Multirisque professionnelle HISCOX
- Pack de base avec RC Pro, RCE, garantie des locaux et protection juridique.
- Tarif sur devis à partir de 300 €/an.
4 – Multirisque professionnelle APRIL
- Contrat entrée de gamme avec RC Pro et garantie des locaux.
- Tarif sur devis à partir de 280 €/an.
5 – Multirisque professionnelle ALLIANZ
- Différentes formules et options à la carte selon les risques liés à l’activité exercée.
- Tarif sur devis à partir de 450 €/an.
6 – Multirisque professionnelle MMA
- Couverture étendue avec la RC Pro, la RCE, la perte d’exploitation et la garantie des locaux et des biens selon la formule souscrite.
- Services d’assistance et options sur-mesure comme la protection juridique ou la responsabilité environnementale.
- Tarif sur devis à partir de 300 €/an.
7 – Multirisque professionnelle ASSURUP
- Couverture personnalisée à chaque profession pour les entreprises, les startups et les indépendants.
- Tarif sur devis à partir de 180 €/an.
8 – Multirisque professionnelle GENERALI
- Garanties et services modulables selon le type d’activité exercée.
- Perte d’exploitation et protection juridique en option.
- Tarif sur devis à partir de 430 €/an.
9 – Multirisque professionnelle MAÏF
- Offre de base avec de nombreuses garanties.
- Label excellence rapport qualité/prix.
- Volet d’assistance complet.
- Tarif sur devis.
10 – Multirisque professionnelle MACIF
- Offre de base avec la RC Pro, la RC locative, la RCE et la protection des biens de l’entreprise.
- Service d’assistance 24h/24 et 7j/7.
- Tarif sur devis.
Quelles garanties comporte la meilleure multirisque professionnelle 2024 ?
La meilleure multirisque professionnelle 2024 comporte les garanties nécessaires au bon fonctionnement de l’entreprise. Elles se doivent d’être parfaitement adaptées aux risques lesquels sont évalués en amont avant de souscrire un contrat. La plupart des meilleures MRP proposent une offre de base à laquelle l’assuré ajoute les options et services dont il a besoin en fonction du secteur d’activité, des biens ou encore du nombre d’employés. Pour une couverture optimale, il est préférable de personnaliser ses garanties afin de constituer une MRP sur-mesure. Cette méthode évite les garanties inutiles ou les doublons même si au final une multirisque professionnelle à la carte, c’est souvent un tarif plus élevé. Parmi les garanties principales de la meilleure multirisque professionnelle 2024, citons :
- Une garantie des locaux et des biens protectrice des murs, des marchandises, du stock, du matériel en cas de sinistres comme un dégât des eaux, un incendie, un vol, etc.
- Des garanties de responsabilité civile professionnelle comme la RC Pro, la RCE, la décennale, garanties protectrices des dommages envers les tiers ou des dommages sur les travaux à l’issue d’un chantier.
- Une garantie financière comme la perte d’exploitation qui compense tout ou partie de la baisse du chiffre d’affaires suite à un sinistre.
- Une protection juridique utile en cas de litige avec un tiers.
Combien coûtent les meilleures multirisques professionnelles 2024 ?
Les compagnies d’assurances évaluent le coût des meilleures multirisques professionnelles 2024 en fonction de plusieurs paramètres, à savoir :
- Les caractéristiques de l’entreprise : le secteur d’activité, le nombre d’employés, le statut juridique, le chiffre d’affaires.
- Le profil de l’assuré : l’expérience, le taux de sinistralité, la statut propriétaire ou locataire.
- Les modalités du contrat : les garanties, les options, les services d’assistance, les niveaux d’indemnisation, les franchises.
- La localisation de l’activité.
- Les risques spécifiques de l’activité.
- Les caractéristiques des biens mobiliers et immobiliers : superficie du local, valeur et nature des biens, dispositifs de sécurité.
Le choix de l’assureur, libre de ses tarifs, a aussi un impact sur le coût de la meilleure MRP. Les politiques commerciales destinées à attirer de nouveaux clients varient d’une compagnie à une autre. Certaines se positionnent sur quelques secteurs d’activité quand d’autres souhaitent attirer les auto-entreprises, les startups ou les PME. Le professionnel profite de tarifs et de prestations attractifs notamment avec une souscription en ligne totalement dématérialisée.
Pour conclure, le comparatif des meilleures multirisques professionnelles 2024 passe nécessairement par la mise en concurrence des divers prestataires du marché. Notre TOP 10 est indicatif et n’a pas valeur à se substituer à des devis personnalisés de MRP obtenus avec un comparateur en ligne. Le professionnel choisit le meilleur contrat en comparant plusieurs éléments que sont :
- Les garanties principales et complémentaires spécifiques à l’activité.
- Les options d’assistance et la réactivité du service client.
- Les plafonds de prise en charge.
- Les délais de carence, de franchise et d’indemnisation.
- Le montant des franchises.
- Les exclusions de garantie.