Assurance MRP Cafés Hôtels Restaurants – CHR : conseils et devis

Les professionnels du secteur café, hôtel, restaurant, ou CHR, doivent protéger leur activité des risques et sinistres pouvant affecter leur outil de travail.

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Des assurances et plus spécifiquement des garanties sont dédiées à leur métier comme la garantie annulation de séjour ou la garantie des denrées périssables. Obligatoires ou facultatives, ces assurances prémunissent des conséquences financières d’un sinistre comme un incendie ou un dommage à un tiers. Intéressons-nous aujourd’hui à l’assurance MRP café, hôtel, restaurant. Principe, garanties, obligations, devis ou encore conseils pour choisir un contrat d’assurance, nos explications à suivre.

À quoi sert une assurance MRP café, hôtel, restaurant ?

Le sigle MRP signifie multirisque professionnelle. L’assurance MRP café, hôtel, restaurant est donc un contrat multigaranties pour une protection adaptée à la plupart des risques liés à l’activité professionnelle. Ce pack regroupe au sein d’un contrat unique toutes les garanties utiles au bon fonctionnement d’une entreprise. La multirisque professionnelle hôtel, café, restaurant protège notamment :

  • le patrimoine mobilier ;
  • le patrimoine immobilier ;
  • les responsabilités ;
  • le CA.

Le professionnel paie une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. En cas de sinistre couvert, l’assureur indemnise les frais de réparations à hauteur des niveaux de garantie souscrits. La MRP café, hôtel, restaurant est un contrat modulable et totalement personnalisable selon les besoins et les spécificités de l’activité exercée.

Quelles garanties propose une assurance MRP café, hôtel, restaurant ?

En optant pour une assurance MRP café, hôtel, restaurant, le professionnel a le choix entre une formule de base, une formule intermédiaire ou une formule étendue pour une couverture optimale. Il compose son pack selon ses obligations assurantielles et selon ses besoins. Une MRP comporte a minima deux à trois garanties que sont une garantie des biens mobiliers et immobiliers, une RC Pro et une garantie financière. La première protège des préjudices matériels les murs, le stock, les meubles et les équipements. Les sinistres couverts sont par exemple un incendie, un dégât des eaux, un vol. La responsabilité civile professionnelle ou RC Pro protège des dommages occasionnés aux tiers dans le cadre de l’activité comme la réalisation d’une prestation ou la vente d’un produit. Quant à la protection financière, il s’agit d’une garantie perte d’exploitation. Après un sinistre, le temps des réparations, le CHR peut subir une baisse, voire un arrêt total de l’activité. L’assureur verse une indemnité pour compenser la perte de CA. La pandémie de covid-19 a été à l’origine de nombreuses pertes d’exploitation pour les entreprises du secteur de la restauration et hôtelier. Il existe des garanties complémentaires et des services d’assistance que le professionnel ajoute en fonction de sa situation. Pour un CHR, la MRP peut être complétée de :

  • La protection juridique.
  • La responsabilité civile exploitation ou RCE.
  • La garantie intoxication alimentaire.
  • La garantie sommelier.
  • La garantie rééquipement à neuf.
  • La garantie arrêt de production de froid, etc.

L’assurance MRP café, hôtel, restaurant est-elle obligatoire ?

L’assurance MRP café, hôtel, restaurant est légalement facultative. Par contre, quelques garanties qui composent la MRP peuvent être obligatoires indépendamment les unes des autres. C’est le cas de la protection des locaux si le professionnel est locataire de son commerce. Il doit souscrire a minima une garantie des risques locatifs qui couvre trois sinistres : l’explosion, le dégât des eaux et l’incendie. L’assurance flotte auto est elle aussi obligatoire si le professionnel possède un ou plusieurs véhicules de société. Dans ce cas, il souscrit a minima une responsabilité civile, dite assurance au tiers. Quelle que soit la situation de l’entrepreneur, la multirisque professionnelle CHR est vivement recommandée. Le commerçant n’est pas à l’abri d’un aléa notamment en raison de son contact régulier avec la clientèle. Les conséquences financières d’un sinistre peuvent être désastreuses pour la pérennité de son entreprise. Sans couverture adaptée, il devra payer seul les frais de réparation d’un sinistre ou les dommages-intérêts à verser à une victime. De plus, la MRP est un gage de sérieux et de confiance tant pour les salariés que pour les clients ou les fournisseurs.

Comment obtenir des devis d’assurance MRP café, hôtel, restaurant ? Nos conseils

Avant de solliciter des devis de MRP, nous conseillons au dirigeant du CHR de faire un bilan des risques inhérents à son activité. Il cernera mieux les garanties à souscrire pour protéger son entreprise et le budget qu’il faut prévoir. Ensuite, pour obtenir, en même temps, plusieurs devis d’assurance MRP café, hôtel, restaurant, nous conseillons de faire jouer la concurrence au moyen d’un comparateur en ligne. Le commerçant sélectionne un comparateur gratuit et sans engagement sur Internet. Après avoir complété un formulaire de renseignements, il reçoit les meilleures offres de MRP du marché sélectionné parmi quelques dizaines de distributeurs. Ces derniers sont par exemple une compagnie d’assurances, un organisme de mutuelle, une assurtech et même une banque. Enfin, un dernier conseil est de comparer a minima trois devis de MRP en prenant le soin de vérifier le tarif et les garanties, mais aussi :

  • Les exclusions de garantie qui sont des situations pour lesquelles aucune indemnisation n’est possible.
  • Le montant de la franchise qui correspond au reste à charge de l’assuré après avoir perçu son indemnisation.
  • Le délai de carence qui est le laps de temps entre la signature du contrat et l’enclenchement des garanties.
  • Les plafonds d’indemnisation, qui sont le maximum perçu en cas de sinistre.

Le commerçant du CHR peut également comparer la notoriété de l’assureur, la réactivité et la disponibilité du service client ainsi que les prestations d’assistance offertes.

Combien coûte une assurance MRP café, hôtel, restaurant ?

Les assureurs communiquent peu sur les tarifs de cotisation d’une assurance MRP café, hôtel, restaurant. Seul un devis personnalisé donne un prix fiable. Néanmoins, à titre indicatif, une multirisque CHR coûte en moyenne :

  • 30 €/mois pour un café avec un CA de 100 000 €/an à Bordeaux.
  • 70 €/mois pour un restaurant avec un CA de 300 000 €/an à Lyon.
  • 100 à 300 €/mois pour un hôtel d’une vingtaine de chambres à Paris.

Même si les assureurs sont libres de leurs tarifs, ils prennent en compte plusieurs critères pour déterminer le coût d’une MRP, à savoir :

  • Le CA, l’effectif et la forme juridique du CHR.
  • La nature de l’activité et ses risques spécifiques.
  • L’expérience et le taux de sinistralité de l’assuré.
  • La superficie du commerce.
  • La nature et la valeur des biens mobiliers et immobiliers.
  • Les modalités du contrat : garanties, options, niveaux de remboursement, franchises, etc.

Quelques leviers permettent de faire des économies comme installer des dispositifs de sécurité, privilégier un paiement de la prime en une fois ou opter pour des franchises élevées.

Pour conclure, en souscrivant une assurance MRP café, hôtel, restaurant, le commerçant protège son entreprise des dommages matériels et immatériels qu’elle peut subir. Il se protège également des conséquences financières des dommages causés aux tiers. Nos conseils pour choisir une MRP adaptée et économique :

  • Demander plusieurs devis avec un comparateur en ligne.
  • Sélectionner des garanties réellement utiles.
  • Vérifier les modalités du contrat.
  • Souscrire un contrat dématérialisé.

D’autres assurances peuvent être nécessaires au bon fonctionnement d’un CHR comme une mutuelle d’entreprise, une prévoyance ou une garantie homme clé. Faire appel à un expert comme un courtier en assurance est une solution pour optimiser le coût et les prestations de sa multirisque professionnelle.