Un chef d’entreprise a la responsabilité de la structure qu’il dirige et représente tant d’un point de vue moral, que financier ou juridique. Il doit élaborer une stratégie de fonctionnement et de développement pour garantir sa pérennité et sa croissance.
Le dirigeant d’entreprise doit également veiller à protéger la structure, les biens et le personnel d’éventuels sinistres comme un dégât des eaux, un incendie ou un accident de la route. Ces risques liés à son activité et aux aléas peuvent nuire à la santé financière d’une entreprise. Pour s’en prémunir, il dispose d’assurances professionnelles obligatoires ou facultatives comme la multirisque. Voyons dans cet article les spécificités de ce produit et l’intérêt d’une simulation d’assurance multirisque professionnelle en ligne.
Une assurance multirisque professionnelle, c’est quoi ?
Une assurance multirisque professionnelle, en abrégé une MRP, est un contrat plébiscité par les entreprises. Au sein d’un unique contrat, le chef d’entreprise regroupe toutes les garanties utiles à sa protection, celle de sa structure et celles de ses collaborateurs. Une multirisque couvre le patrimoine mobilier, le patrimoine immobilier et les responsabilités. Comme pour une assurance classique, la MRP protège financièrement l’activité et les personnes en contrepartie d’une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. En cas de sinistre, l’assureur indemnise tout ou partie des frais de réparation au dirigeant et à l’entreprise. L’assurance multirisque professionnelle est un contrat global et complet avec aussi comme intérêt de faciliter la gestion au quotidien ou en cas de sinistre grâce à un seul interlocuteur.
Pourquoi opter pour une simulation d’assurance multirisque professionnelle en ligne ?
Pour obtenir un contrat d’assurance multirisque professionnelle, le dirigeant dispose de plusieurs moyens. S’il a déjà un assureur, il peut le contacter pour obtenir une simulation de devis. Il peut aussi solliciter une simulation d’assurance multirisque professionnelle en ligne en choisissant une compagnie d’assurances spécifique. La plupart possèdent un simulateur en ligne sur leur site web qui permet d’obtenir rapidement un devis de MRP. Néanmoins pour décrocher le meilleur contrat d’assurance multirisque professionnelle, tant en matière de garanties que de tarif, il est préférable de faire jouer la concurrence. Un seul devis n’est pas suffisant. Trois sont a minima requis. En utilisant un comparateur en ligne disponible sur de nombreuses plateformes, le dirigeant a en quelques minutes accès à des devis 100 % personnalisés. En effet, l’outil gratuit et sans engagement compare en quelques minutes des dizaines d’offres de MRP. À l’issue de la recherche, une page s’affiche avec une sélection des meilleures. Recourir à une simulation et à un comparateur en ligne, c’est gagner du temps et faire des économies sur sa MRP.
Quelles sont les garanties de base d’une assurance multirisque professionnelle ?
Un contrat d’assurance multirisque professionnelle comporte a minima un socle commun de garanties de base. Le dirigeant peut aussi opter pour une MRP sur-mesure avec une couverture complète des risques inhérents à son activité professionnelle. Des options et services d’assistance sont à ajouter selon les besoins de l’entreprise comme le dépannage d’urgence, la protection juridique, le rapatriement ou encore une garantie cyber. Voici les trois garanties quasi systématiques à la plupart des formules de MRP.
La garantie responsabilité civile professionnelle d’une MRP
La garantie responsabilité civile professionnelle ou RC Pro protège l’entreprise et les salariés des dommages occasionnés aux tiers dans le cadre de l’activité. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels. Si la responsabilité est avérée, l’assureur prend en charge les frais de réparation de la victime à hauteur du préjudice subi. Une RCE ou responsabilité civile exploitation complète la garantie pour couvrir les dommages aux tiers durant la vie quotidienne de l’entreprise.
La garantie des biens d’une MRP
La 2e garantie présente dans une assurance multirisque professionnelle est celle des biens mobiliers et immobiliers. Elle couvre les murs, le mobilier, le stock, les marchandises, les équipements, l’outillage de divers sinistres comme :
- un dégât des eaux ;
- un incendie ;
- un vol ;
- une catastrophe naturelle ;
- un attentat ;
- une explosion, etc.
Pour que l’indemnisation soit adaptée en cas de sinistre, il est nécessaire d’évaluer précisément la valeur de ses biens. Tout comme il est important de conserver les factures et de prendre des photos de son patrimoine. Selon le mode choisi, l’indemnisation peut être en valeur à neuf ou en valeur d’usage après la déduction d’une vétusté.
La garantie perte d’exploitation d’une MRP
La 3e garantie d’une assurance multirisque professionnelle est une garantie financière destinée à compenser une perte d’exploitation après un sinistre. Suite à un incendie, par exemple, l’entreprise peut être contrainte de diminuer son activité voire de la stopper le temps de la remise en état de l’appareil de production. L’assureur verse une indemnité pour que l’entreprise puisse continuer à régler les charges de fonctionnement. Une garantie perte d’exploitation permet de replacer l’entreprise dans la situation financière dans laquelle elle était avant la survenue du sinistre.
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Une assurance multirisque professionnelle s’adresse à tous types d’entreprise quelle que soit sa taille, son secteur d’activité, son statut ou son chiffre d’affaires. Le commerçant, l’artisan, le médecin libéral, l’autoentrepreneur ou bien le dirigeant d’une SARL, d’une EURL et même d’une association peuvent souscrire une MRP. Pour ce qui est de son obligation, légalement, il n’y a en aucune. Seules sont obligatoires quelques garanties prises indépendamment comme la garantie décennale pour les professionnels du BTP. Elle les protège des dommages sur leurs travaux à l’issue du chantier pendant dix ans. La RC Pro est elle aussi obligatoire pour toutes les professions réglementées comme les professions de santé, de droit, de transport ou encore de conseil. Quant à la garantie des risques locatifs assortie d’une RC Pro, elle est obligatoire pour tous les entrepreneurs locataires des murs. Enfin, si le dirigeant possède un ou plusieurs véhicules de société, il doit obligatoirement souscrire une assurance auto spécifique avec a minima la responsabilité civile du conducteur. Mais même si l’assurance multirisque professionnelle est facultative, elle est vivement conseillée à toutes les professions. Elle permet d’exercer son activité en toute sécurité et sérénité. Elle constitue également un gage de confiance à l’égard de ses clients.
Quel est le tarif d’une assurance multirisque professionnelle ?
Sans simulation d’assurance multirisque professionnelle ou comparatif des offres pour obtenir des devis adaptés à son profil et à sa situation, il est très difficile d’avoir un tarif fiable de MRP. Les assureurs prennent en compte divers critères et ont en plus la liberté de fixer les tarifs qu’ils souhaitent. Parmi les critères analysés, citons :
- Le CA, le statut et l’effectif de l’entreprise.
- L’activité exercée et ses risques spécifiques.
- Les garanties et options souscrites.
- Le plafond d’indemnisation.
- La franchise.
- Le statut locataire, propriétaire occupant ou non occupant.
- La nature et la valeur des biens.
- Le lieu de l’activité et l’adresse du local le cas échéant.
- Les dispositifs de sécurité comme une alarme, un système de vidéosurveillance.
En moyenne, les tarifs que nous avons relevés varient de 20 à 100 €/mois et bien plus s’il y a la souscription d’une garantie décennale. Son prix oscille entre 70 et 400 €/mois selon le métier exercé.
Pour conclure, la simulation d’une assurance multirisque professionnelle en ligne ou la mise en concurrence de plusieurs offres via un comparateur en ligne est un prérequis nécessaire pour obtenir un contrat au meilleur tarif. Pour autant, le prix n’est pas le seul paramètre à comparer lorsque le dirigeant doit choisir un contrat MRP. Il doit aussi vérifier :
- Les limitations et exclusions de garantie.
- Les délais de carence et de franchise.
- Le mode et les délais d’indemnisation.
- Les services inclus.
Bon à savoir ! Même si les assurances professionnelles ne bénéficient pas des lois Chatel et Hamon, un dirigeant d’entreprise peut résilier son contrat à date d’échéance par courrier recommandé avec AR et en respectant a minima un préavis de deux mois.