Agent de voyage, guide-interprète, tour-opérateur, billettiste, agent d’accueil touristique sont autant de métiers possibles dans le secteur du tourisme.
Comme pour les autres secteurs, ces activités professionnelles comportent des risques notamment liés à leur clientèle. Pour s’en prémunir, il est conseillé, voire obligatoire de souscrire des assurances professionnelles. Intéressons-nous dans cet article à la MRP professionnel du tourisme et à nos conseils pour obtenir des devis rapidement.
Pourquoi souscrire une MRP professionnel du tourisme ?
Une MRP professionnel du tourisme est une multirisque professionnelle, autrement dit un contrat multigaranties. Il regroupe toutes les garanties nécessaires pour pouvoir exercer sereinement et en sécurité une activité professionnelle. Grâce à cette couverture étendue, le professionnel prémunit son activité des sinistres les plus courants comme le vol, les dommages aux tiers, l’incendie, etc. Au gré des besoins et selon la nature de son activité, il complète sa protection avec des garanties complémentaires pour souscrire une MRP sur-mesure. Souscrire une MRP professionnel du tourisme, c’est protéger avec un seul contrat le patrimoine mobilier et immobilier, mais aussi les responsabilités de l’entreprise et des collaborateurs. Quel que soit le statut, le CA, l’effectif ou le secteur, n’importe quelle entreprise peut souscrire une multirisque professionnelle. En contrepartie d’une prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle, une auto-entreprise, une SARL, une EURL ou une association, sécurise la totalité de son activité (avant, pendant et après la réalisation d’une prestation).
Quelles garanties comporte une MRP professionnel du tourisme ?
Une MRP professionnel du tourisme comporte, chez la plupart des assureurs, un socle de base de garanties essentielles. Chaque garantie est personnalisée notamment en ce qui concerne son plafond, sa franchise ou ses exclusions particulières. À ce socle, l’assuré peut ajouter des garanties complémentaires adaptées à la nature spécifique de son activité. Par exemple, pour un professionnel du tourisme agent de voyage, il complète sa MRP avec une garantie financière. Elle couvre les frais de rapatriement des voyageurs et les acomptes et fonds versés par les clients et les fournisseurs. Un tour-opérateur a quant à lui probablement besoin d’une assurance véhicules professionnels pour assurer sa flotte avec a minima une garantie au tiers ou complète avec une assurance tous risques. Le professionnel du tourisme ajoute enfin à sa couverture des options et services d’assistance, quelquefois inclus, comme la protection juridique, le dépannage d’urgence ou le gardiennage. Voyons plus en détail les trois garanties qui composent le socle de base d’une MRP professionnel du tourisme.
1 – La responsabilité civile professionnelle d’une MRP professionnel du tourisme
Une MRP professionnel du tourisme contient une responsabilité civile professionnelle ou RC Pro. Cette garantie protège des dommages occasionnés aux tiers (clients, fournisseurs, personne lambda) dans le cadre de l’activité comme la vente d’un produit ou la délivrance d’un service. Si l’entreprise ou un salarié s’avère responsable d’un préjudice, l’assureur indemnise la victime des frais de réparation. La RC Pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels des tiers, personnes physiques ou morales. S’agissant des dommages causés durant la vie courante de l’entreprise, il est nécessaire de souscrire en complément une responsabilité civile exploitation ou RCE.
2 – La garantie du local et des biens avec une MRP professionnel du tourisme
Une MRP professionnel du tourisme comprend également, si nécessaire, une garantie des locaux et des biens. La garantie couvre les murs, les équipements, le stock, le mobilier et les marchandises. La plupart des sinistres sont indemnisés par l’assureur après déduction d’une franchise tels qu’un incendie, un vol, une inondation, ou encore un bris de glace. Pour ce qui est du type d’indemnisation, il peut être en valeur à neuf ou en valeur vénale après déduction de la vétusté. Il est important de déterminer avec précision la valeur de ses biens pour obtenir une prise en charge suffisante le moment venu.
3 – La garantie perte d’exploitation avec une MRP professionnel du tourisme
La 3e garantie présente dans la plupart des contrats de MRP professionnel du tourisme est une garantie perte d’exploitation. L’assureur verse une indemnité compensatrice en cas de baisse ou de cessation d’activité à la suite d’un sinistre et pendant une période donnée. Cette garantie financière permet de compenser une diminution du chiffre d’affaires et de continuer à régler les charges courantes de fonctionnement comme les fournisseurs et les salaires.
Est-ce obligatoire de souscrire une MRP professionnel du tourisme ?
Une multirisque professionnelle n’est pas obligatoire, et ce quelle que soit l’activité exercée. Seules sont obligatoires certaines garanties qui composent le pack, mais seulement pour quelques professions. C’est le cas de la RC Pro obligatoire pour les professions réglementées, c’est-à-dire soumises à des conditions d’accès fixées par l’État ou une administration comme un diplôme ou une qualification. Il s’agit par exemple des professions de droit ou de santé. Certaines professions du tourisme sont aussi réglementées comme celles des agents de voyage. Pour exercer leur activité, ils doivent être inscrits au registre des opérateurs de voyages (cf. article L.211-1 du Code du tourisme). Ils sont également obligés de souscrire une garantie financière et une RC Pro. D’autres garanties sont obligatoires au sein d’une MRP comme la garantie décennale pour les professionnels du BTP. Elle les protège des dommages survenus sur les travaux après la réception de leur chantier, et ce pendant 10 ans. Quant aux professionnels avec un statut de locataire, ils doivent souscrire a minima une garantie des locaux et une RC Pro. Cette dernière s’avère également obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur quel que soit l’usage privé ou professionnel. Pour toutes les autres professions ou statuts, une MRP professionnel du transport est vivement conseillée. Elle constitue un gage de confiance et de sécurité pour l’entreprise, mais aussi pour ses clients et ses fournisseurs.
Combien coûte une MRP professionnel du tourisme ?
Les profils et les situations des entreprises du tourisme sont très variés. Il est donc difficile de donner un tarif de MRP fiable sans la réalisation de devis spécifiques. De plus, les compagnies d’assurances sont libres de fixer leur prix ce qui génère une fluctuation significative du coût à la hausse comme à la baisse. Pour autant selon nos informations, il faut compter en moyenne de 50 à 100 €/mois pour une MRP professionnel du tourisme. Avec une garantie financière, ce tarif est fortement majoré de l’ordre de 100 à 300 € supplémentaires par mois selon le montant du CA. Les assureurs prennent en compte plusieurs critères pour déterminer le coût d’une MRP professionnel du tourisme, à savoir :
- Le CA, le statut et l’effectif de l’entreprise.
- Les garanties et les options souscrites.
- Les conditions de garantie : plafond, franchise, exclusion, etc.
- La nature de l’activité exercée et ses risques.
D’autres paramètres peuvent impacter le coût d’une MRP comme la localisation géographique ou l’expérience du professionnel. S’il dispose d’un local, un dispositif de sécurité (alarme, vidéosurveillance) peut aussi être exigé et faire baisser le montant de la prime.
Où trouver des devis de MRP professionnel du tourisme ? Nos conseils
Une multirisque professionnelle est proposée aujourd’hui par de nombreux acteurs qui sont, par exemple, les compagnies d’assurances traditionnelles, les néo-assureurs en ligne, les instituts de prévoyance. Même quelques banques disposent d’une offre. Pas toujours simple pour le professionnel de savoir vers qui se tourner ! Nos conseils pour trouver un contrat de MRP professionnel du tourisme :
- Réaliser ou faire réaliser un audit de ses risques en prenant en compte l’activité, la clientèle, les biens et les investissements de l’entreprise.
- Déterminer suite aux résultats de l’audit les garanties essentielles et le budget nécessaire pour les souscrire.
- Mettre en concurrence les offres en utilisant un comparateur en ligne.
- Solliciter au minimum trois devis.
- Comparer le tarif, les plafonds d’indemnisation, les délais de carence et de franchise, les exclusions de garantie et la qualité du service du client.
Si le professionnel du tourisme préfère être accompagné dans sa recherche de MRP, il peut mandater un courtier spécialisé en assurance professionnelle. Cet expert dispose d’un large réseau de partenaires et il sait négocier un contrat adapté aux spécificités du métier de son client.
Enfin, il faut savoir qu’un contrat multirisque professionnel évolue avec l’entreprise. Il est nécessaire de signaler tout changement à l’assureur. D’autre part, le professionnel a tout intérêt à le renégocier chaque année, voire à faire jouer la concurrence pour obtenir de meilleures conditions. Une MRP professionnel de tourisme peut être résiliée à date d’échéance par lettre recommandée avec AR en respectant un préavis de deux mois. Les professionnels ne bénéficient pas des lois Châtel et Hamon qui permettent aux particuliers de résilier un contrat MRP à n’importe quel moment après la première année de souscription.